关于CHFP理财规划师含金量 你知道的有多少？

很多职场人为了找一家好的金融企业，有更多的发展机会，热衷于金融考证。但是，对于金融证书的报考难度和实际应用性缺乏认识，不知道如何选择一种“性价比”最高的证书。

今天推荐给大家的是CHFP证书，相对于CFA、AFP、CFP这些金融证书，CHFP证书考试周期短、国内金融机构认可度高，具有极强应用性。

那么，CHFP理财规划师通常所说的人生八大理财规划都是什么呢？

现金规划

时刻知道自己手里“有多少钱”、“该怎么花”

为什么要进行现金规划？

如何进行家庭财务报表和预算的编制与分析？

有哪些现金规划工具和融资工具？

个人持有现金主要是为了满足常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。现金规划在整个理财规划中占有重要地位，现金规划是否科学管理将影响其他规划能否实现，所以 ，做好现金规划是理财规划的重要基础。

以达到适度消费，稳步提高生活质量的目标

消费支出规划主要包括居住消费规划、汽车消费规划、个人信贷消费规划等。其中最重要的是购房规划，重要性在于：

1、考虑未来的收入与支出的变化，避免购房梦功败垂成；

2、若没有具体可行的购房规划，难以实现强制储蓄；

3、根据负担能力和实际需求进行房涯规划，避免购买负担不起的房子；

目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理，使家庭收支结构大体平衡。

选择教育费用准备方式及工具，制定教育规划方案

据相关数据显示，我国家庭的教育支出以平均每年29.3%的速度增长，持续时间长（从幼儿园到大学毕业将近20年），总金额可能比购房支出还要多。

子女教育费用涉及：补课费、择校费、住宿费、生活费等等。子女从幼儿园到大学毕业共需要多少资金？资金如何筹集？缺口如何弥补？什么样的投资产品较为合适？

教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人（家庭）的教育期望。

天有不测风云，人有旦夕祸福

保险的特性、要素、分类有哪些？

保险在家庭理财规划中的功能和作用有哪些？

家庭中需要转移的风险和应对策略有哪些？

在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。

税，无处不在，能合理避税，就是创造财富

如何进行客户纳税状况分析？

如何制定税收筹划方案？

纳税筹划中的风险有哪些？

纳税是每一个人的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出。

根据投资目标和风险承受能力，制定合理资产配置方案

投资工具有哪些？

投资工具价值分析有哪些模型？

什么是投资组合的制定与调整？

个人财富的增加可以通过减少支出相对实现，但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限，投资则完全具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，理财规划师可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源，最终达到财务自由的层次。

退休后生活得舒适、独立，靠养老保险是不够的

中国人口老龄化和少子化到底有多严重？

不断提升的预期寿命和养老金，未来该怎么办？

现行制度下国家养老金余额还能维持多久？

退休养老规划的使用工具有哪些？

人到老年，其获得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，达到晚年有一个“老有所养，老有所终，老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。

使人们按自己的意愿进行财产分配，并合理减少税费

财产分配规划是指为了家庭财产在家庭成员之间进行合理分配而制订的财务规划。理财规划师要协助客户对财产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要。

财产传承规划是指当事人在其他健在时通过选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代际相传或安全让渡等特定目标。理财规划师在进行财产传承规划时，帮助客户设计遗产传承的方式，以及在必要时帮助客户管理遗产，并将遗产顺利传承到受益人的手中。

从财务实际出发，做好这八项规划。

CHFP理财规划师能力认证是各层次证书的重要补充，可以说，CHFP证书是进入理财行业的一条捷径。但是想顺利拿到证书，并非是轻而易举的事，除了自身的付出，选择一家合适的学习机构也是很重要的。有些知识，自己是无法系统掌握的，需要借助专业的辅考老师指导，才会融会贯通。

而

中大互联

具有一流的师资、专业的辅考经验、超高的通关率，

中大互联

的辅考教师均是在金融培训领域工作10多年的专业人士；不仅涉及CHFP考试辅导，还加入大量理财规划师提升进阶实操培训。

人社部简政放权后，CHFP理财规划师由

中国职业技能培训协会

等业内权威协会担负起发证资格，专业证书需要经过技能培训+全国统考才能获得，终身有效。考生们可自行前往协会官网了解详情。